过程平稳有序 存量房贷利率下调落地

◎记者 张琼斯 韩宋辉

存量房贷利率下调正式落地。10月25日一早，不少网友表示，他们的手机银行App显示房贷利率降了。

记者此前从有关商业银行处获悉，从10月25日起，大部分存量房贷利率完成批量调整。借款人可通过贷款银行的指定渠道，查看利率调整结果。部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计于10月31日前完成。

总体来看，存量房贷利率的调整过程平稳有序，市场反响良好。专家表示，降低存量房贷利率政策的落地，将对宏观经济产生一系列积极影响。

房贷借款人利息支出明显减少

本次调整后，除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房贷利率均可以下调为贷款市场报价利率（LPR）-30个基点的利率水平。北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以调整至新发放房贷利率政策下限。

5000万户家庭、1.5亿人口将获益于本次调整。平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

山东济南的焦先生，一早就在手机银行上查询到了自己房贷利率下调的结果。

焦先生在济南打拼多年，经营农产品批发生意。2020年11月，他在市中区购买了一套商品住房，并在农业银行济南市中支行办理了一笔145万元的住房贷款。贷款时，焦先生名下有一笔住房贷款未结清，执行二套房贷款利率。

在本次存量房贷利率调整前，焦先生的贷款余额约135万元，执行利率4.8%（LPR+60个基点），每月还款约8600元。本次调整后，他的房贷利率调整至LPR-30个基点，下调了90个基点，每月还款减少约700元，剩余期限的还款利息预计共计减少超16万元。

焦先生说，他的利息支出大幅减少，节约的资金可以作为孩子的教育基金，也能扩大他的蔬菜批发生意。而且不用去银行申请，非常便捷。

“这次调整后，我的房贷利率从LPR+105个基点调整为LPR-25个基点，利率从5.25%降到3.95%，每月还款利息节省约970元。”家在北京五环外的张女士告诉记者，她申请贷款时是二套房，还赶上了贷款利率高点，本次调整后将享受到实实在在的优惠。

不同借款人的利率有差异

由于贷款重定价日不同，不同借款人的利率在此次批量调整后会有所差异。

“本次批量调整后的利率下降，主要是加点幅度下降至-30个基点所致。在重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。”某国有大行工作人员表示。

以北京某存量房贷借款人为例，假设该借款人的房贷重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%，则其房贷利率下调可分两步：第一步，在10月25日银行批量下调房贷利率；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR计算。

两步调整完成后，该房贷利率或累计下降1.45个百分点。按照100万元贷款本金、25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超24万元，月供减少超800元。

助力房地产市场止跌回稳

专家表示，降低存量房贷利率对居民消费、宏观经济运行、房地产领域都有积极影响。此次调整是对群众关切的积极回应，购房者对买房后新老房贷利差继续拉大的担忧有所减轻，也有助于释放刚性购房需求，支持房地产市场平稳健康发展。

“还款压力减少，借款人可支配收入增加，可用于满足更广泛的消费需求。”专家表示，特别是对年轻家庭来说，能够缓解支出压力，增强消费信心。对个体工商户而言，贷款成本的降低还能为经营提供更加充裕的现金流，节省的资金有利于促进扩大经营规模。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，从宏观经济运行的角度看，目前我国面临扩大内需的压力。在我国整体消费占GDP的比例较低的情况下，扩大消费是扩大内需的重点工作。降低存量房贷利率，可以提升居民消费能力，在宏观经济层面表现为增加消费需求、扩大消费规模，并通过经济循环带动增加投资，对扩大内需和稳定经济增长等都有积极作用。

存量房贷利率下调，也有望助力房地产市场止跌回稳。

记者从某国有大行了解到，10月以来房贷提前还款的情况较政策出台前的9月有所减少。近期，北京等一线城市新房、二手房带看量和成交量也明显上升。市场人士认为，近期房地产支持政策组合提振居民购房预期，叠加因城施策，房地产市场出现一定的筑底止跌迹象。