江苏拟组建农商联合银行 省联社改革纵深推进

　　上证报中国证券网讯（记者 黄坤）全国首家省联社——江苏省联社迎来再次改革。9月11日，上海证券报记者获悉，日前江苏省联社决定启动江苏农商联合银行组建工作。

　　江苏省联社改革，是全国省联社改革大潮中的新案例。今年以来，湖北、贵州、江西等多地均宣布采取组建省级农商联合银行。业内人士表示，当前各地农信社改革有所差别，成立省级农商行和组建农商联合银行成为当下多个省份农信改革的路径。改革方案并无优劣之分，落地的关键是能够因地制宜、理顺改革路架构、构建新发展机制，全面提升市场竞争力和风险化解与防控能力。

　　23年后再改革

　　日前，江苏省联社宣布，启动江苏农商联合银行组建工作。

　　9月9日，江苏省联社召开社员大会，审议通过了《江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上，组建江苏农村商业联合银行股份有限公司（暂定名，以金融监管部门核准的名称为准，以下简称“江苏农商联合银行”），成立江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工作小组，并授权筹建工作小组负责筹建工作的具体事宜。

　　具体而言，授权筹建工作小组聘请具备资质的中介机构对江苏省联社实施清产核资、资产评估等工作。

　　据悉，江苏省联社自清产核资基准日至江苏农商联合银行开业日的经营损益由原江苏省联社社员共同承担或享有。江苏农商联合银行开业之日，原江苏省联社的全部债权债务由江苏农商联合银行承继。

　　记者注意到，前不久，江苏省联社还强化了对科技人才的引进。8月20日，江苏省联社启动科技人才社招，包括架构类、研发类、运维类、数据类等岗位方向，共计40个职位。

　　江苏省联社是全国农村信用社首家改革试点单位，成立于2001年9月19日，负责行使对全省农商行的行业管理、指导、协调、服务职能。目前，江苏省辖内有6家农商行在国内主板上市，是A股上市农商行最多的省份。

　　截至2024年6月末，江苏全省农商行系统各项存款余额3.83万亿元，各项贷款余额3.06万亿元；全辖共有网点3300余个，员工5.37万名，存贷款总量、网点数、员工数在该省金融机构中均位居第一。

　　改革路径并无优劣之分

　　今年以来，除江苏外，河南、湖北、贵州、江西等多地也提及省联社改革的计划。记者梳理发现，截至目前，浙江、山西、四川、辽宁、广西、海南等多地的省联社改制已陆续落地，改革路径以组建农商联合银行和省级农商行为主。

　　7月23日，河南省人民政府办公厅印发《扎实推进2024年下半年经济稳进向好若干措施》，其中提到，有效防范化解金融和地方债务风险，推进河南农商行组建。

　　7月28日，河南农商银行筹建工作小组刊登《关于组建河南农村商业银行股份有限公司的公告》，河南农村商业联合银行、郑州农村商业银行股份有限公司等共25家法人机构已分别完成内部公司治理程序，审议通过了以新设合并方式组建河南农村商业银行股份有限公司。

　　此前，河南省联社拟组建河南农村商业联合银行的方案已获得监管部门批复。在不到一年里，为何又要改组为统一法人的“河南农商银行”？

　　复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，本轮农信社改革中，在部分省份出现了顶层设计不到位、事先研究筹划不周全等问题，从而导致了改革过程中的反复。

　　据了解，农商联合银行和省级农商行的两种模式法人结构不同，河南农商联合银行既是管理机构，又是经营机构，在成立新一级独立法人的同时，保有下辖各家银行的独立法人地位；而将要组建的河南农商银行，是全省统一法人的形式，是一家商业银行，原有机构的法人资格归于取消，并改为其分支机构。

　　金融监管部门多次强调，省联社改革应落实因地制宜、“一省一策”原则。从目前省联社改革路径来看，当前选择成立省级统一法人农商银行和组建省级农商联合银行的省份均比较多。

　　今年以来，江西、甘肃、湖北、贵州等地相继披露的改革方案，选择组建省级农商联合银行。截至目前，6家改制已落地的省联社中，辽宁、海南选择组建省级农商银行，其余4个省份选择组建省级农商联合银行。

　　“省联社改革并不是机械的选择题，并无优劣之分。”上海金融与发展实验室主任曾刚认为，考虑到各省份经济社会发展水平不一、农信体系的发展也存在较大差异，在省联社改革方面，各省份应根据实际情况，探索更切合自身的模式。

　　理顺改革架构是关键

　　业内人士认为，无论省联社采取何种改革路径，关键在于要理顺改革架构，将化解风险放在首位，增强资本实力和抗风险能力，更好服务实体经济。

　　中国银行研究院研究员叶银丹表示，省联社改革，先要理顺农信系统内部的公司治理机制，理顺省联社和辖内行社之间的关系，包括管理架构的设定、股权关系的梳理、新老股东的衔接；其次，要构建新发展机制，推动系统内的法人机构提升经营效率，如各级法人的职责权限边界的界定、业务结构的选择和调整等。

　　最为关键的是，注重风险防控和风险化解。在改革落实中，各区域基层农信机构发展水平、治理能力以及面临的金融风险存在较大差异。董希淼建议，稳妥处置高风险农信机构，拓宽基层农信社不良资产处置渠道，在拓宽资金来源、减免税收费用等方面加大政策支持，确保不发生系统性金融风险。

　　“要加快处置存量风险、探索资本补充工具，提高农信系统的风险化解和防控能力。”叶银丹认为，要推动省联社逐渐成为一个产权清晰、权责明确、政企分开、管理规范的现代金融机构，淡化省联社的行政管理色彩，使其成为自担风险、自负盈亏、自我约束的独立金融企业和真正的法人经营实体。